في نهاية مقالنا تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل ,رضت أفكار تجاه هذا الموضوع بكلمات من ذهب، حيث استعنت باللغة العربية التي تتضمن العديد من العبارات والمفردات الناجزة، مما لا شك فيه أن هذا الموضوع من أهم وأفضل الموضوعات التي يمكن أن أتحدث عنها اليوم، حيث أنه موضوع شيق ويتناول نقاط حيوية، تخص كل فرد في المجتمع، وأتمنى من الله عز وجل أن يوفقني في عرض جميع النقاط والعناصر التي تتعلق بهذا الموضوع.
تجربتي مع بنك فيصل التمويل العقاري
في إطار اهتمام الدولة بضمان امتلاك كل مواطن لمنزله ، من الجملة السابقة التي لفتت انتباهي ، بدأت تجربتي مع التمويل العقاري ، بنك فيصل ، كما سمعتها خلال كلمة ألقاها رئيس الجمهورية. .
قدمت الدولة لمواطنيها مبادرة التمويل العقاري ، وكان من البنوك الرائدة التي ساهمت مع الدولة في إنجاح هذه المبادرة بنك فيصل الإسلامي ، وفق الشروط والضوابط التي وضعها البنك المركزي المصري بناءً على توجيهات السيد عبد الفتاح السيسي رئيس جمهورية مصر العربية.
وقد حدد البنك المركزي الفئات التي يحق لها الاستفادة من هذه المبادرة ، حيث أن الفئات المذكورة أعلاه هي في الواقع الشريحة الأكبر من شرائح المجتمع المصري ، وهم الأكثر حاجة لضمهم في هذه المبادرة ، وهذه الفئات من فئة فئة الدخل المنخفض أو ما يسمى فئة الدخل المنخفض.
ومن بين الفئات المستهدفة ضمن هذه المبادرة ، فئة الدخل المتوسط ، وهي أعلى بقليل من فئة الدخل المنخفض ، ومن بين الفئات التي تم إنشاؤها والتي يمكن إدراجها تحت مظلة الدولة في مبادرتها للتمويل العقاري ، مجموعة ذات دخل أعلى من المتوسط.
وبذلك تكون الدولة قد اشتملت على معظم فئات المجتمع المصري ، ولم يتبق سوى المجموعة الوحيدة القادرة على شراء عقاراتها دون الحاجة إلى التمويل. لذلك فهي خطوة سليمة من الدولة التي شارك فيها بنك فيصل الإسلامي ، وفيما يلي سأطلعكم على مزيد من التفاصيل حول ما توصلت إليه من خلال تجربتي في التمويل العقاري ببنك فيصل.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل
عندما ذهبت إلى أحد فروع بنك فيصل واستقبلني مندوب خدمة العملاء ، سألته عن الشروط اللازمة للحصول على التمويل ، أخبرني أنه وفقًا للمبادرة التي أعلنها البنك المركزي بشأن التمويل العقاري ، فإن عدة تم تهيئة الظروف للاستفادة من هذه المبادرة.
وللتأكيد على المساهمة المجتمعية التي يقدمها بنك فيصل الإسلامي ، قدم البنك هذه الخدمة المصرفية لذوي الدخل المنخفض والمتوسط باستخدام نظام المرابحة الشرعي بأطول فترات سداد وأقل معدل عائد ، حيث يدخل البنك في جميع معاملاته. بموجب نظام المعاملات الإسلامي وبعض القواعد العامة التي سيتم ذكرها في الأسطر التالية.
حيث أوضح البنك بعض القواعد العامة التي تنطبق على جميع المستفيدين من المبادرة التي طرحتها الدولة. من بين القواعد المنظمة العامة ما يلي:
الفئات المستهدفة من مبادرة التمويل العقاري
ومن الفئات التي يمكن أن تستفيد من المبادرة من خلال بنك فيصل الإسلامي الأفراد الذين لديهم دخل ثابت من موظفي القطاع العام وموظفي الحكومة وموظفي القطاع الخاص.
كما يستفيد من هذه الخدمة أعضاء النقابات المهنية وأصحاب الأعمال الحرة ، ويمكن أيضًا لمن يحصل على صفة تاجر لديه بطاقة ضريبية وسجل تجاري الاستفادة من هذه المبادرة.
الشروط التي يجب أن يستوفيها المستفيد من المبادرة
يشترط في المستفيد من المبادرة استيفاء بعض الشروط ، وهذه الشروط هي كالتالي:
- مصري.
- يجب ألا يقل عمر مقدم طلب التمويل عن 21 عامًا.
- أن لا يزيد عمر من حصل على التمويل عن 60 سنة عند دفع القسط الأخير.
- لا يجوز للمستفيد أو القريب من “الزوجة أو الزوج” الاستفادة من التمويل أكثر من مرة.
يسمح بتمويل الوحدات السكنية
للوحدات السكنية مواصفات وأشكال متعددة تندرج تحتها ؛ وعليه فقد وضع البنك الوحدات السكنية التي يسمح بالتعامل معها وتمويلها تطبيقاً لمبادئ الشفافية في التعامل التي يتعامل معها بنك فيصل ، ومن هذه الشروط ما يلي:
- أن تكون الوحدات السكنية التي سيتم التعامل معها وحدات سكنية جاهزة ، أي لن يتم تمويل الوحدات السكنية قيد الإنشاء.
- أن تكون الوحدات السكنية في التجمعات العمرانية الجديدة ، أو أن تكون الوحدة ضمن وحدات المشاريع الإسكانية التي أقامتها المحافظات لذوي الدخل المنخفض والمتوسط.
- يجب تسجيل مستندات ملكية العقار أو الوحدة السكنية في السجل العقاري.
- يجب أن تكون الوحدة السكنية التي سيتم التعامل معها خالية من أي امتياز للغير وغير محملة بأي رهون عقارية.
- أن تكون الوحدة المراد التعامل معها مستوفية لكافة تراخيص الوحدة السكنية.
المستفيدون من صندوق دعم التمويل العقاري
يحق لذوي الدخل المحدود الاستفادة من الدعم المقدم من البنك المركزي من خلال المبادرة ، كما يمكنهم الاستفادة من الدعم المقدم من صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.
تأمين تكافلي للمستفيدين من مبادرة التمويل العقاري
يوقع المستفيد على استمارة تفيد بقبوله الحصول على بوليصة تأمين تكافلي مجانية ، وهذه الوثيقة هي تأمين ضد العجز والوفاة ، وتلجأ البنوك إلى عمل هذه الوثيقة حتى لا يطلب ورثة المستفيد دفعها. باقي قيمة أقساط التمويل بعد وفاته لا قدر الله.
تقييم الوحدة السكنية
يقوم البنك بتقييم العقار من خلال المقيمين المدرجين في قوائم بيوت الخبرة التي تم تسجيلها لدى البنك المركزي المصري ، ويتم تنفيذ هذه العملية من قبل البنك مجانًا دون تحميل المستفيد أي مصاريف تتعلق بعملية التقييم. . شريطة أن يكون هذا التقييم حديثًا ولا يزيد عن ثلاثة أشهر.
شروط التمويل لأصحاب الدخل المنخفض والفئات الأدنى
الشروط الآتية هي الشروط التي يضعها البنك للراغبين في الاستفادة من المبادرة المقدمة من الدولة لذوي الدخل المحدود والأقل دخلاً ، والشروط الواجب توافرها على النحو التالي:
- الحد الأقصى للراتب: الحد الأقصى لراتب فئة محدودي الدخل سواء المتزوجين أو غير المتزوجين 2100 جنيه ، والحد الأقصى لراتب فئة محدودي الدخل للمستفيد الأعزب 3500 جنيه ، و 4750 جنيهًا للمتزوج.
- الدفعة الأولى للحصول على التمويل العقاري: عندما بدأت بتنفيذ الخطوات التي ستمكنني من الاستفادة من التمويل العقاري ، تعلمت من خلال تجربتي مع التمويل العقاري ، بنك فيصل ، أنه من بين الشروط ، يجب أن أدفع سلفة قدرها 10٪ من سعر الوحدة التي سأحصل من أجلها على تمويل ، كحد أدنى يمكنني على الأقل دفع دفعة أولى أعلى وهذا سيكون مفيدًا لي في تخفيض قيمة القسط الشهري.
- نسبة التمويل البنكي للوحدة السكنية: يقوم البنك بتمويل الوحدة السكنية للمستفيد بقيمة تصل إلى 90٪ من سعر الوحدة وهذا شيء عظيم جدا حيث سيتحمل البنك تقريبا كامل سعر الوحدة. ، حيث أن عشرة بالمائة من المبلغ لا تمثل شيئًا سوى التسعين بالمائة التي يتحملها البنك.
- معدل العائد على التمويل العقاري: إن معدل العائد الذي تم تحديده هو في الواقع دليل على مساهمة المجتمع الجيدة من بنك فيصل ، حيث حدد قيمة معدل عائد متناقص يقدر بـ 5٪ للفئة الأقل من الدخل المنخفض ، ومعدل الفائدة المتناقص تم تقديره بنسبة 7٪ لفئة الدخل المنخفض.
شروط أخرى لتمويل الفئات ذات الدخل المنخفض والمتدني
من خلال تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل ، خلصت إلى أن هناك مجموعة من الشروط الأخرى التي وضعها البنك لإتمام التمويل بنجاح ، ومن بين هذه الشروط ما يلي:
- مصاريف التمويل العقاري: يتقاضى بنك فيصل الإسلامي ضرائب ورسوم دمغة كما يحددها البنك المركزي المصري دون تحميل المستفيد أي أعباء تزيد عما حدده البنك المركزي المصري.
- فترة السداد الخاصة بالتمويل العقاري: لفترة السداد التي حددها البنك المركزي المصري والتي قام بنك فيصل بتنفيذها والتزم بها إيمانا منه بمساهمته الفعالة في هذه المبادرة وهي على النحو التالي: الوحدة السكنية التي تم تمويلها من قبل البنك هي 20 سنة ولا تتجاوز هذه المدة ، وقد تكون فترة السداد أقل من 20 سنة حسب عمر المستفيد.
- قيمة قسط الرهن العقاري: تم تحديد قيمة القسط الذي سيدفعه المستفيد شهريًا بقيمة تقديرية 35٪ من صافي الدخل. إنه مكلف بأية أعباء لا يستطيع تحملها.
- التمويل العقاري في حالة امتلاك وحدة سكنية مقدمًا: يشترط البنك ألا يكون للزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدات سكنية مملوكة ، ولا يجوز لهم الحصول على تمويل عقاري إذا حصل أي منهم على وحدة سكنية. أو قطعة أرض مدعومة.
صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري
يتعامل البنك مع محدودي الدخل بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري ، حيث يمكن للمستفيد الحصول على دعم من الصندوق يبدأ من 5،000 جنيه مصري وحتى 25،000 جنيه مصري.
المستندات المطلوبة للحصول على تمويل عقاري من بنك فيصل
ومن التسهيلات التي يقدمها البنك لعملائه المستندات البسيطة التي يطلبها لإتمام عملية التمويل العقاري للوحدة السكنية المراد تمويلها ، وهذه المستندات هي كما يلي:
- بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- إيصال حديث لمرافق “كهرباء أو ماء” لا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
- مفردات الرواتب للموظفين في القطاعات العامة والخاصة والاستثمارية.
- خطاب تحويل الراتب من جهة العمل.
- لأصحاب الأعمال الحرة ، البطاقة الضريبية مطلوبة ، والسجل التجاري شرط لصلاحيتها.
- لأصحاب الأعمال الحرة ، يتم تقديم حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
بهذا قدمت لكم تجربتي في التمويل العقاري لبنك فيصل ، كما قدمت لكم كل ما مررت به والمستندات التي طلبتها مني ، والشروط التي كان ينبغي استيفائها حتى أتمكن من تحقيقها. امتلك وحدتي السكنية التي شرفني الله بالقدرة على التملك.
شارك FacebookTwitterWhatsAppLinkedinTelegramPinterest
ختامآ لمقالنا تجربتي مع التمويل العقاري بنك فيصل , وبعد الانتهاء من تحليل العناصر، وكتابة الموضوعات، أرغب في المزيد من الكتابة، ولكني أخشي أن يفوتني الوقت، فأرجو أن ينال الإعجاب.